Количество сделок резко выросло – почти на 300 и достигло нового рекордного уровня — 820 сделок. В середине февраля 2022 года на портале The Next Web вышла статья, рассказывающая о том, как Дубай стал местом притяжения финтех-стартапов. 21 ноября 2022 года на страницах деловой газеты Financial Times появилась статья, посвящённая трансформации мирового платёжного рынка. Эксперты говорят, что Visa https://www.xcritical.com/ и Mastercard испытывают всё большее давление со стороны новых цифровых сервисов. В 2022 году финтех-сектор столкнулся со сложностями, обусловленными сформировавшейся макроэкономической ситуацией, рыночными неопределённостями и резко снизившейся покупательной способностью потребителей. Однако, полагают аналитики, эти проблемы представляют собой краткосрочную «заминку» на пути долгосрочного роста.
Множество решений были запланированы в моменте, и затем мгновенно запускались в работу. Это, на мой взгляд, главный результат прошедшего FINOPOLIS не только для участников, но и для миллионов граждан нашей страны. В США ни один регулирующий орган не обладает всеобъемлющими полномочиями по регулированию цифровых активов, и значительная часть сектора остается за пределами текущей юрисдикции любого регулирующего органа. В сентябре 2019 года PwC Luxembourg и агентство по развитию Luxembourg for France заявили, что европейские банки и управляющие частные капиталами должны активно принять «амазонизацию» и внедрять потребительские технологии, движимые онлайн-платформами. В исследовании McKinsey перечисляются четыре категории, в которые могут быть включены банки по всему миру.
При этом степень проникновения таких услуг в РФ за два года увеличилась на 39 п. Эксперты оценили индекс проникновения финтех-услуг в России в 82%. Об этом свидетельствуют результаты исследования EY, обнародованные 21 ноября 2019 года.
Новые бизнес-модели и инновационные платёжные системы могут обеспечить менее дорогие и более эффективные трансграничные платежи, удовлетворяя существующие потребности отрасли. Отмечается, что такие транзакции являются ключевыми для международных клиентов. Исследование показало, что покупатели во многих регионах совершают покупки в интернете у международных ретейлеров. Электронная коммерция в 2023-м будет способствовать дальнейшей трансформации сегмента трансграничных платежей. 27 июля 2023 года независимая некоммерческая организация Fintech Open Source Foundation (FINOS) объявила о разработке глобальных открытых стандартов для развертывания общедоступного облака в секторе финансовых услуг. Существует также взгляд на социальную инновацию как на результат творческой деятельности, применение которой дает ожидаемое решение той или иной проблемы.
Лондон и Дубай лидируют по объёму инвестиций в финтех
Использование криптовалюты и блокчейна в качестве средств оплаты имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными способами, но лишь небольшое число стран, финансовых учреждений и регулирующих органов приняли эти методы. Чтобы повысить доверие к криптоиндустрии и удовлетворить потребность в единообразном надзоре за соблюдением нормативных требований на криптовалютных рынках по всему миру, требуется эффективное регулирование в данном сегменте. На этом фоне финтех-сектору, по мнению авторов отчёта, следует продолжать проявлять инициативу. Предприятиям предстоит создавать передовые платёжные сервисы и продукты с прицелом на клиентов.
Диз определяет в качестве основных черт социального предпринимателя нацеленность на создание и поддержание социальных ценностей. Каналы шифрования и системы криптографии обеспечивают доступ к бэк-офису банка с конкретных IP-адресов из белого списка. Один из самых простых и популярных протоколов передачи данных — HTTP c SSL-сертификатом (или HTTPS). Протокол зашифровывает информацию так, чтобы она была недоступной для третьих лиц. Транзакции можно проводить практически моментально — если подключить Систему быстрых платежей для бизнеса.
На фоне санкционного давления, ухода из России ряда крупных зарубежных поставщиков ИТ-услуг, хакерских атак на российский финансовый сектор, это стало одним из самых актуальных мероприятий прошлого года для нашего города. За последнее десятилетие (к началу 2023 года) финтех-компании привлекли финансирование на сумму более $500 млрд. На пике своего развития в 2021 году финтехи представляли финансовые технологии примеры примерно 9% от общего объёма оценок финансовых услуг в мире, а их суммарная публичная стоимость достигла $1,3 трлн. При этом в 2021 и 2022 годах на криптовалютный сектор пришлось более $50 млрд финансирования. Отмечается, что ещё пять лет назад (по отношению к началу 2023-го) финтех-компании воспринимались в значительной степени второстепенными по отношению к индустрии финансовых услуг.
В дискуссии приняли участие члены Экспертного совета от федеральных министерств и ведомств, Банка России, представители финансовых и банковских структур, IT-сообщества. FINOPOLIS за относительно небольшой срок стал одной из ключевых площадок для содержательного профессионального обсуждения инновационной повестки отечественных банковского и финансового секторов. Значимая составляющая успеха Форума – активная вовлечённость в его деловую программу руководства Банка России и его Председателя, которые во многом задают тон и динамику дискуссии. Темы, затронутые на Форуме – цифровой рубль, DeFi, искусственный интеллект, кибербезопасность – меняют технологический ландшафт страны уже сейчас.
Куайринг — чтобы принимать платежи с телефона, но без карт и NFC
Когда клиенты считывают его камерой смартфона, система моментально подставляет их в форму платежа в банковском приложении клиента. Фонд взаимодействует со структурами ООН и другими международными организациями. Фонд учрежден в 2007 году с целью содействия развитию экономического потенциала, продвижения национальных интересов и укрепления имиджа России. Фонд всесторонне изучает, анализирует, формирует и освещает вопросы российской и глобальной экономической повестки.
CFTC придерживается позиции, что криптовалюты являются товарами и поэтому должны регулироваться CFTC. В свою очередь, SEC признала, что цифровые активы обладают признаками ценных бумаг, поэтому на них распространяется законодательство США о ценных бумагах в случае успешного прохождения теста Хоуи. Тест Хоуи служит главным инструментом SEC, который позволяет определить, относится ли цифровой актив к классу ценных бумаг. В большинстве случаев цифровые активы проходят тест Хоуи, то есть признаются ценными бумагами. По оценкам McKinsey, к 2019 году около одной трети всех банков в мире имеют проблемы из-за использования несовершенных бизнес-моделей, нехватки финансов и присутствия на неблагоприятных рынках. Если эти организации не смогут провести правильную трансформацию, они рискуют быть проданы более сильному конкуренту.
Поэтому появится больше финансовых продуктов, встраивающихся по запросу. Будет расти и сегмент решений для управления репутационными данными. Чтобы повысить качество аналитики, компании развивают более избирательный подход к данным – с учетом пользовательских сценариев.
Согласно исследованиям, отраженным в Глобальном индексе внедрения Финтеха 2019, осведомленность потребителей о финтех-услугах высока во всех категориях, но особенно в сфере денежных переводов и платежей. Как в Индии, так и в России 99,5% потребителей знают, что существуют Финтех-услуги, доступные для перевода денег и осуществления платежей. Повышенная осведомленность в Индии частично связана с планом правительства, объявленным в 2017 г., чтобы уменьшить количество бумажной валюты в обращении. В России уровень осведомленности может быть связан с иностранными санкциями, введенными в отношении крупных банков, что повысило профиль альтернативных поставщиков услуг, таких как денежные переводы и обмен валюты.
Такая консолидация бизнеса способствует ускорению цифровизации экономики и всей финансовой отрасли. Страховой бизнес получает возможности для сотрудничества и коллаборации с другими сферами, особенно в области open data, цифровизации страховой медицины и цифровой ипотеки. В современных рамках модернизации финансового сектора в качестве основного тренда выделяются финансовые технологии или так называемый «финтех». Стартарпы, которые имеют свойства конкурировать с традиционными финансовыми услугами, представленные в виде клиентоориенти-рованных услуг обладают скорость и гибкостью для глобального масштабирования в рамках цифровизации финансового сектора.
С 2016 по 2020 года финансирование таких стартапов в регионе выросло на 64%. Около 40% сделок за этот период пришлось на альтернативные кредитные и платежные компании. В этом регионе доступ к кредитованию, а также получению и отправки средств потребителями и предприятиями сопряжен с определенными проблемами. Некоторые стартапы, в том числе Creditas и dLocal, предложили эффективные сервисы для решения этих задач, за счет чего в 2020 году и привлекли значительную сумму средств. В 2020 году объем венчурных инвестиций в финтех-проекты в мире достиг $42,14 млрд, что на 3% меньше, чем годом ранее. Количество раундов финансирования сократилось еще сильнее – на 13%, до 1991 сделок.
Это удобно для компаний, которые принимают платежи в разных точках города, а не в одном месте. Предложенные направления работы секции Экспертного совета поддержали представители банковского бизнеса, мобильные операторы, а также представители Торгово-промышленной палаты, Центробанка и профильных ведомств. Разработка программного комплекса для мультисервисной пользовательской экосистемы с использованием технологий искусственного интеллекта, нейросетей и обработки данных. “Компания ООО «Передовые Мультимедийные Технологии» занимается разработкой VR Finance – платформы для продвижения и управления финансовыми продуктами в виртуальной реальности.
- Кроме того, нужно развивать сервисы на базе открытых банковских платформ (API), что позволит сделать финансовую систему страны более эффективной – снизить стоимость транзакций для потребителя, увеличить прозрачность и скорость, повысить собираемость налогов.
- Агентство финансовых услуг Японии уполномочило JVCEA издавать нормативные акты и правила в области криптоактивов.
- Элемент таланта зависит от университетов и других учебных заведений, технологических и финансовых учреждений, а также от предпринимателей, ведущих свой бизнес в секторах с высоким уровнем корреляции с финансовыми технологиями.
- Фонд взаимодействует со структурами ООН и другими международными организациями.
На сегодняшний день доступ к сделкам с ЦФА имеют только российские юридические и физические лица. Планируется, что доступ к российским ЦФА может быть также открыт для иностранных инвесторов. В своих расчетах аналитики брали крупные сделки по слияниям и поглощения (M&A), а также венчурное финансирование и LBO (выкуп компании с помощью заемных средств). В Германии вливания в финтех почти удвоились в первой половине 2019 до с $406 млн до $829 млн по сравнению с тем же периодом 2018 года. Привлечение средств в Швеции выросло в 4 раза до $573 млн, во Франции – на 50% до $423 млн. В первом полугодии 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018 года в США стоимость финтех-сделок выросла на 60%, достигнув $12,7 млрд.
В 2021 году Лондон привлек больше иностранных инвестиций в финансовые компании, чем любой другой город. Повышенное внимание венчурных инвесторов было приковано к цифровым банкам, среди которых – Chime, Revolut и Varo, которые в 2021 году привлекли $1,1 млрд, $800 млн и $510 млн соответственно. Корпоративные инвестиции в финтех (также известные как корпоративные венчурные инвестиции) в 2021 году также выросли, и составили $83 млрд.
Конечно, эти заделы надо развивать и последовательно заниматься дальнейшим импортозамещением ПО. «Ростелеком» традиционно является цифровым партнером Банка России и финансовой сферы в целом. Например, несколько лет вместе мы развиваем биометрические технологии. Наша компания стоит на страже информационной безопасности финансовой отрасли, а в 2022 году мы столкнулись с настоящей кибервойной.
Закон вступит в силу в июле 2023 г., при этом отдельные положения акта (например, правила, регулирующие стейблкоины) вступят в силу с 2024 г. Однако в ФЗ есть пробелы, и он подвергся критике со стороны бизнеса сразу после принятия. Так, например, бонусные баллы и электронные сертификаты могут считаться цифровой валютой исходя из определения, указанного в законе, а сам закон создает множество новых понятийных и терминологических разногласий. В законе не прописана возможность выпуска цифровых прав на интеллектуальную собственность, хотя кейсы выпуска подобных токенов уже встречались за рубежом.
А участие в Форуме – это возможность посмотреть на то, чем живет отрасль, как развивается, на что участники рынка делают ставку в процессе цифровой трансформации. Посетители имели возможность познакомиться с технологиями и инновационными продуктами на стендах интерактивного города FINOLAND. В рамках программы FINOdays молодые специалисты состязались в решении прикладных финтех-задач, а ведущие отраслевые эксперты выступали их наставниками. Так, зона FINOLAND не имеет аналогов по наполнению и технической реализации.
Это говорит о том, что на рынке появляется все больше зрелых стартапов. По оценкам экспертов, в 2019 году на финтех-рынке было заключено 3472 инвестиционных сделки против 3251 годом ранее, когда объём вложений измерялся рекордными $55,3 млрд. Несмотря на уменьшение количества денежных средств, которые получили финтех-стартапы, 2019 год оказался вторым по инвестициям с 2013 года, отмечает издание South China Morning Post. В 2020 году активность в сфере слияний и поглощений выросла на 25%. Например, Visa и Stripe совершили покупки на развивающихся рынках, поглотив YellowPepper и Paystack соответственно. Поставщики рыночных данных Bloomberg и FactSet купили компании для дополнения собственных предложений – Second Measure и Truvalue Labs соответственно.
Сектор финансовых услуг преобразуется по мере того, как финтех и аналитика данных становятся базовыми инструментами и методами обеспечения конкурентоспособности в данной сфере. Интенсивно развивается «платформизация» — перевод финансовых технологий на комплексные онлайн- и экосистемные решения, чтобы упростить, ускорить и удешевить доступ потребителей к товарам и услугам. Новые системы электронных платежей используют криптовалюты и цифровые валюты1 центральных банков. Финансирование осуществляется с применением платформ краудфандинга. Для финансового рынка FINOPOLIS — уникальное место, которое является не только конференцией, это платформа для принятия решений. Мероприятие собирает вокруг себя участников из различных сфер, в том числе представителей федеральных органов исполнительной власти.